Cómo Obtener Tarifas Bajas de Seguro de Carro

¿Se está preguntando cómo hacer reducir sus tarifas de seguro de carro? Aquí hay ocho de las mejores formas de mantener bajas sus tarifas de seguro:

1. Determine el seguro de carro que realmente necesita.
2. Cuide de su historial de conducción.
3. Consolide sus pólizas de seguro de auto.
4. Conduzca el vehículo más barato de asegurar.
5. Busque y compare diferentes cotizaciones de seguro.
6. Revise si hay descuentos para el seguro de carro.
7. Ajuste como efectúa sus pagos de póliza de seguro de carro.
8. Mantenga la cobertura de su seguro de carro y evitar un lapso.

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1. Determine el seguro de carro que realmente necesita.

Casi todos los estados requieren que los conductores tengan un cierto monto de seguro de carro. Así que, aunque necesitara comprar el mínimo estatal (normalmente, por lo menos el seguro de responsabilidad civil) para mantenerse legal, podría solicitar deducibles más altos o decidir no optar por la cobertura de colisión, la cobertura completa (añadir estas a su cobertura de responsabilidad se refiere a menudo como “cobertura completa”) u otras coberturas opcionales—especialmente si tiene un vehículo más viejo y menos valorable.

Considere Cancelar la Cobertura Comprensiva y de Colisión

Si su carro tiene 8 o más años, podría no necesitar la misma cobertura que un vehículo más nuevo. Los carros más viejos normalmente no conservan su valor, y por qué la cobertura comprensiva y de colisión normalmente se limitan al valor en efectivo de su carro, podría decidir si el costo de incluir esas coberturas vale la pena. Por favor note que, si cancela su cobertura completa, debe prepararse para pagar las reparaciones de su propio bolsillo. También vale la pena notar que, si su carro es alquilado o financiado, el arrendador normalmente requerirá que tenga la cobertura comprensiva y de colisión hasta que usted termine de pagar el vehículo.

Seleccione un deducible más alto

El deducible de seguro es el monto que usted deberá pagar de su bolsillo por los danos a su carro o ciertas otras coberturas, como la de protección de lesiones personales. Usted paga esa cifra y luego la aseguradora empieza a pagar. Los deducibles para daños físicos (comprensivo/colisión) pueden variar de entre $0 a $1,500. Normalmente, lo más alto sea el deducible que usted escogió, lo más baja será la prima para esa cobertura.

2. Cuide de su historial de conducción.

Para ayudar a establecer las tarifas, las compañías de seguros de carros usan su reporte de vehículos motores (motor vehicle report, o MVR), o historial de conducir. Entonces, un historial limpio con pocos o ningún accidente, infracciones de tráfico, DUIs, o puntos de penalización, podría significar que los pagos del seguro de carro serán bajos. Pero, si tiene alguna mancha en su historial de conducir, el tiempo esta de su lado. Depende de la severidad de la infracción y de donde viva, pero muchas infracciones caen del historial y/o dejan de afectar sus tarifas después de unos años. Evite distracciones, conduzca defensivo, y siga las reglas de la carretera para ayudar a obtener una tarifa más baja.

Quite Conductores de Alto Riesgo de su Póliza

Los conductores de alto riesgo son aquellos que las compañías aseguradoras consideran riesgosos de asegurar debido a uno o más factores. A veces, son conductores que han tenido muchos accidentes automovilísticos o infracciones de tráfico, o han sido condenados por DUI. Tal vez son un conductor principiante con poca experiencia detrás del volante. Por qué son más riesgosos de asegurar, los conductores de alto riesgo terminan pagando más por su seguro que un conductor al que no le aplica ninguno de los casos mencionados.

Si tiene un conductor de alto riesgo en su póliza, podría desear excluirlo de la póliza para obtener una tarifa más baja si es permitido en su estado. La exclusión de conductores no está disponible en todos los estados, i, si es requisito de su compañía de seguros, asegúrese listar todos los familiares en su casa de edad suficiente para conducir.

Por favor note que deberá desarrollar un plan alternativo de transporte para este individuo, por qué si excluye un conductor, su póliza no proveerá ninguna cobertura al conductor excluido si conduce su vehículo cuando ocurre un reclamo.

3. Consolide sus pólizas de seguro.

Si tienen múltiples vehículos y seguros en casa, pero por separado o por diferentes compañías, entonces considere simplificar su vida financiera al juntar los seguros (bundle) en una sola compañía aseguradora—y ¡ahorre dinero! Normalmente, las compañías de seguros ofrecen descuentos en los precios cuando se juntan las pólizas o se asegura más de un vehículo con ellos. Por ejemplo, Direct Auto Insurance ofrece un descuento de seguro por múltiples productos de hasta un 5% si compra otro producto que califica, como el seguro de vida a término y el descuento por múltiples carros podría ahorrarle hasta un 25% en su seguro de carro.[1]

4. Conduzca el carro más barato de asegurar.

¿Está considerando comprar un auto? Antes de empezar la búsqueda, considere que las compañías aseguradoras consideran factores como cuánto costaría reparar o reemplazar un carro, la frecuencia de incidentes o reclamos del modelo, cuantos danos puede causar el vehículo, que funciones de seguridad incluye, y que potencia tiene. Por ejemplo, una camioneta monovolumen, una berlina familiar, o un SUV pequeño o mediano con una calificación de seguridad alta, partes baratas, y funciones vistosas mínimas podría ser menos caro de asegurar que un SUV de talla grande, un auto deportivo, u otro vehículo de lujo. ¿Su mejor paso? Obtenga una o dos cotizaciones de seguro de carro para el(los) vehículo(s) que le interesa comprar y vea cual opción es la más económica.

5. Busque y compare cotizaciones de seguro.

Algunas compañías de seguros, como Direct Auto, se esfuerzan para hacer los pagos mensuales del seguro de carro más abordables. Podría valer la pena cotizar y comparar los precios del seguro a su tarifa actual para averiguar cuanto podría estar ahorrando. Esto puede ayudarlo a obtener la tarifa baja del seguro de carro que desea. Aunque haya estado conduciendo sin cobertura (Ver #8 para lapsos de cobertura), aun podría protegerse con una póliza abordable. Compare cotizaciones de cada compañía aseguradora para ver donde puede obtener la tarifa más baja para el seguro.

6. Revise si hay descuentos.

Los descuentos del seguro de carro podrían ayudarlo a reducir sus costos de seguro de carro. Los descuentos existen por una variedad de razones y varían por compañía. Cómo ejemplo, aquí hay algunas de las formas cómo podría ahorrar con Direct Auto.

• Descuento de Buen Estudiante: si es un estudiante de high school o universidad con buenas calificaciones, podría ahorrar en su cobertura de auto.
• Descuento Militar: Si es un miembro activo de la fuerza militar, podría ahorrar en su seguro de carro.
• Descuento de Personas Mayores: Si tiene más de 55 años, podría ganar un descuento en su cobertura.
• Descuento de Propietario de Casa: Si es dueño de una casa y es la misma dirección de su vehículo asegurado, podría ahorrar.
• Descuento de Conductor Seguro: Si no ha tenido ni accidentes ni infracciones por el plazo requerido en su estado, podría ahorrar en su seguro de auto.
• Descuento DynamicDrive: Si se une al programa DynamicDrive y descarga la app Routely, para compartir los datos mientras conduce, podría ahorrar inmediatamente en la cobertura y aún más al renovar.
• Descuento de Equipos de Vehículo: Si es dueño de un carro con funciones excelentes de antirrobo o seguridad, podría asegurar un descuento en la cobertura de auto.

Direct ofrece más formas adicionales de ahorrar, así que asegúrese de revisar nuestra lista completa de descuentos del seguro de carro.

7. Ajuste como paga su póliza de auto

Si le es abordable, pagar una póliza de seis o doce meses por completo en vez de pagar mensualmente, podría ahorrarle dinero. Las compañías aseguradoras normalmente cargan un honorario de instalaciones mensuales, y pagar la póliza por adelantado podría ayudarlo a evitar este costo adicional. Pero, si no le es posible pagar por completo, podría bajar su cuota mensual al programar un pago automático. Además, Direct Auto (y posiblemente otras aseguradoras) ofrecen descuentos de pagos para premiar a los asegurados quienes pagan por completo, se inscriben a los pagos automáticos, u optan por actualizaciones y facturas paperless. Y, con Direct, puede personalizar sus pagos para hacer cualquier forma de pagar más conveniente. Pague de su forma.

• Pago en efectivo
• Pago sencillo con tarjeta de crédito o debito
• Pagos programados automáticos con tarjeta de crédito o debito
• Pago por MyAccount o la app móvil de Direct Auto con tarjeta de crédito o debito
• Pago con cheque digital

8. Mantenga su cobertura para evitar un lapso.

¿Sabía que un lapso en seguro de carro, aunque sea por poco, puede resultar en primas de seguro de carro más altas? Aunque haya excepciones a esta regla, como cuando es un empleado militar o mantiene un seguro de moto temporal, normalmente terminara pagando más una vez que compre una cobertura de nuevo. Además, conducir sin seguro es ilegal, y también podría resultar costoso si llega a ser detenido por la policía o tiene un accidente. En lugar de eso, ahorre dinero con una cobertura continua, o seguro de responsabilidad continuo. Por ejemplo, nuestro descuento de cobertura previa y descuento de bienvenida “Welcome Back” podrían ayudarlo a ahorrar cuando escoge a Direct Auto. Si ha estado con su aseguradora actual por lo menos seis meses, solo tiene que mostrar a su aseguradora una copia de la página de declaraciones con los detalles de la póliza (a menudo la primera página de su póliza) como comprobante para obtener un descuento en su tarifa.