¿Qué Queda Cubierto Por la Responsabilidad Civil del Seguro?
La responsabilidad civil del seguro de carro, lo cual se refiere a la cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales (bodily injury, o BI) y daños a propiedad (property damage, o PD), ayuad a pagar las lesiones y daños a propiedad de otras personas que resulten de un accidente automovilístico que usted haya causado. Además, las coberturas de responsabilidad ayudan con sus gastos legales relacionados al accidente, si llega a ser demandado.
Cobertura de Lesiones Personales
¿Qué es la responsabilidad de lesiones personales del seguro?
La cobertura de responsabilidad civil por lesiones personales lo protege financieramente a usted (o alguien en su póliza) si llega a causar un accidente en auto que lesiona a otra(s) persona(s), pagando esos gastos médicos, y si es necesario, los gastos legales que usted incurra. Más específicamente, esto podría incluir:
- Hospitalización
- Rehabilitación
- Medicamentos recetados
- Dolor y sufrimiento
- Pérdida de ingresos
- Costos funerarios
Imagine este caso de vida real: Usted es culpable de una colisión posterior. Nadie queda lesionado gravemente, pero el otro conductor se queja de dolor en su muñeca y su pasajero tiene un corte en su frente. Una ambulancia los lleva a la sala de emergencias para ser tratados, lo cual la cobertura de seguro con la que usted cuenta cubrirá al igual que los gastos médicos.
Cobertura de Daños a Propiedad
¿Qué es la responsabilidad de daños a propiedad del seguro?
La cobertura de responsabilidad civil por daños a propiedad lo protege de los costos de los cuales sería responsable si daña la propiedad de alguien más en un accidente en auto.
Normalmente esto involucra daños al carro de otra persona, pero podría también incluir otra propiedad, como barandilla, cerca, buzón, casa, o propiedad comercial. Por ejemplo, podría ayudar a pagar los gastos de la otra persona para:
- Mecánico
- Auto alquilado
- Remolque
- Pertenencias perdidas en el accidente
- Reparaciones a la pared en la que choco
- Remover o reemplazar un árbol
Imagine este caso de vida real: Usted choca al posterior de otro carro mientras lo seguía demasiado de cerca, el cual se desvía y choca con el buzón de alguien. Dependiendo del límite de responsabilidad por daños a propiedad que usted tenga, su seguro pagaría para reparar o reemplazar el otro vehículo y el buzon dañados.
¿Quién Necesita Seguro de Responsabilidad?
Todos los conductores en estados que requieren seguro de auto necesitan contar con un seguro de responsabilidad civil, lo cual normalmente incluye daños a propiedad y lesiones personales. En Florida, los conductores deben tener protección de lesiones personales (personal injury protection, o PIP) para cubrir las lesiones de ellos mismos y de sus pasajeros relacionadas al accidente, y la ley estatal de certificación SR-22 requiere que los conductores compren la responsabilidad de lesiones personales. Es una buena idea protegerse a sí mismo con ambos tipos de coberturas de responsabilidad civil a un monto que supera los límites mínimos requeridos por el estado.
Además, si utiliza su vehículo para propósitos de trabajo o tiene una flota para propósitos de negocios, podría necesitar un seguro comercial de auto con cobertura de responsabilidad civil. Los dueños de motocicletas también necesitan una póliza con el seguro de responsabilidad civil para conducir.
¿Cuánta Cobertura de Responsabilidad Por Lesiones Necesito?
Debe cumplir con el mínimo estatal, o puede también escoger límites más altos para mayor protección financiera. Los límites de responsabilidad civil en su póliza determinarán el monto máximo que la compañía de seguros pagará si usted llega a necesitar su cobertura.
Los límites se representan como dos números. Por ejemplo, usted puede escoger la cobertura de responsabilidad por lesiones con un mínimo de $25,000/$50,000.
- La primera cifra ($25,000) cubre la lesión o muerte de una persona en un solo accidente.
- La secunda cifra ($50,000) cubre la lesión o muerte de más de una persona en un solo accidente.
¿Cuánta Cobertura de Responsabilidad Por Daños a Propiedad Necesito?
De igual forma que con la responsabilidad de lesiones personales, usted debe cumplir con los límites mínimos de responsabilidad, establecidos por su estado. También tiene la opción de seleccionar límites más altos para aumentar su protección financiera. Por ejemplo, si su estado requiere $25,000 en cobertura de responsabilidad por daños a propiedad, usted puede escoger ese monto u obtener $50,000, o más. Cualquier daño que usted cause sobre el límite en su cobertura, será su responsabilidad pagarlo.
¿Qué No Cubre La Responsabilidad Civil?
El seguro de responsabilidad civil no ofrece ninguna protección por sus propias facturas medicas o reparaciones de vehículo. Si cuenta solo con la cobertura de responsabilidad y tiene un accidente, será responsable de pagar esos gastos de su propio bolsillo. Además, si su carro llega a ser vandalizado o robado, tendrá que pagar la reparación o reemplazo del vehículo usted mismo.
Si lo preocupa cubrir sus gastos en caso de un accidente automovilístico, debería considerar la cobertura de pagos médicos y ambas la cobertura comprensiva y de colisión.
Entendiendo el Seguro de Solo Responsabilidad
Un seguro de solo responsabilidad civil normalmente se refiere al nivel más básico de cobertura que le es posible adquirir para un vehículo. Mantener solo un seguro de carro de responsabilidad civil es una forma de mantener bajo los costos del seguro, pero no es una opción para todos los conductores. Por ejemplo, si está alquilando o financiando su vehículo, podría tener el requisito de la cobertura que sobrepasa el mínimo de responsabilidad. Por otro lado, si usted no conduce mucho y tiene un auto más viejo que ya termino de pagar, podría no hacer sentido financiero pagar por estas coberturas opcionales.