¿Cuánto Cuesta el Seguro de Carro?

Primero, es importante entender los factores del precio que las compañías aseguradoras utilizan para determinar su prima de seguro de auto.

• Monto y Tipo de Cobertura: la mayoría de los estados requieren un mínimo de seguro de auto. Después, lo más altos sean sus límites de cobertura y los más tipos de coberturas que tenga, lo más será el costo.
• Tipo de Vehículo: El tipo de vehículo que usted conduce juega un papel en cuanto será su tarifa de seguro de carro.
• Cuanto Conduce y Dónde: si conduce frecuentemente largas distancias o vive en un área de alto riesgo, su tarifa de seguro podría ser más alta.
• Sus Datos Demográficos: Edad, género (en muchos estados), y estado civil son todos factores que las compañías aseguradoras consideran al determinar su tarifa.
• Historial de Conducir: los conductores que no han tenido accidentes por varios años normalmente pagan un monto más bajo.
• Historial Crediticio: hay estudios que muestran que los conductores con mal crédito son más probables de un lapso de cobertura de seguro.

¿Por qué afecta cuánto conduce a su tarifa? ¿Por qué importa la edad cuando las aseguradoras determinan el riesgo? Revisemos algunos de estos factores en más detalle.

Monto y Tipo de Cobertura

La mayoría de los estados requieren que los conductores compren un monto mínimo de cobertura. Los requisitos mínimos estatales varían por locación y podrían incluir:

• Responsabilidad de Lesiones Personales: esta cobertura lo protege financieramente si un conductor listado en su póliza es responsable de un accidente que lesiona a otra persona (o personas). La responsabilidad civil de lesiones personales/corporales le ayuda a cubrir el costo de los gastos médicos y servicios legales, si es necesario.
• Responsabilidad de Daños a Propiedad: si usted (o un conductor en la póliza) causa un accidente que daña la propiedad de otra persona, la responsabilidad de daños a propiedad entra en vigor. Esta cobertura normalmente cubre daños al carro del otro conductor, pero también podría incluir daños a cosas cómo una cerca, buzón, casa, o fachada.
• Protección de Lesiones Personales: también conocido como cobertura PIP (personal injury protection) o seguro sin culpabilidad, esta cobertura le ayuda a usted y a sus pasajeros pagar gastos resultados de un accidente, sin importar la culpabilidad. La cobertura PIP varía dependiendo del estado, así que asegúrese de revisar los requisitos con su agente de seguros.
• Cobertura de conductor no asegurado: desafortunadamente, muchas personas en la carretera no son aseguradas. Afortunadamente, hay la cobertura de conductor no asegurado. Si usted tiene un accidente causado por un conductor no asegurado (o sin suficiente seguro), o si el conductor culpable no se puede identificar debido a un choque y fuga, esta cobertura ayuda a pagar sus gastos.

Además de la cobertura mínima, algunos conductores determinan que les conviene comprar una cobertura adicional. Cuando se compra una cobertura adicional (cómo la cobertura comprensiva y la cobertura de colisión, reembolso de alquiler, remolque, cobertura de muerte accidental), usted y sus seres queridos contarán con una mayor protección, sin importar la culpabilidad. Pero, seleccionar estas opciones adicionales aumentará el costo.

Tipo de Vehículo

Mientras que el color de su auto no es un factor que determina su tarifa mensual, el año, marca, modelo, tamaño del motor, y tipo de carrocería si lo hacen. Si su carro es relativamente nuevo o especializado, podría ser más caro reemplazarlo. Este aumento en costo probablemente será reflejado en el precio de su póliza de auto. Por ejemplo, un nuevo auto deportivo es más probable de ser más caro de asegurar que un monovolumen familiar.

Cuánto y Dónde Conduce

Lo más frecuentemente conduzca su carro, lo más probable será que tenga un accidente, o, por lo menos, eso es cómo lo ven las compañías aseguradoras. Si frecuentemente toma viajes largos o utiliza su carro para el trabajo, podría enfrentar una prima alta por qué es percibido cómo un mayor riesgo al asegurarlo. Pero, las compañías aseguradoras no solo evalúan cuánto conduce. También notan dónde conduce. Si vive en un área urbana con más tráfico y altos niveles de crimen, robo, y vandalismo, su tarifa de seguro podría ser más alta de alguien más que vive en un área rural.

Sus Datos Demográficos

Los datos demográficos juegan un papel importante en determinar la tarifa, especialmente la edad. Los datos muestran que los conductores jóvenes tienden más a tener accidentes que otros grupos de edades, y la combinación de decisiones imprudentes y falta de experiencia, significa que las compañías aseguradoras ven a los nuevos conductores como un mayor riesgo al asegurarlos. Mientras tanto, un conductor experimentado de 50 años podría tener una tarifa más baja. Además de la edad, otros factores cómo el género y estado civil pueden alterar un poco al costo de su seguro de carro.

Historial de Conducir

En Direct Auto, nos esforzamos para proveerle tarifas bajas y opciones abordables, sin importar su historial de conducir. Pero, los conductores con historiales limpios en los últimos años normalmente pagarán una tarifa de seguro más baja, mientras que aquellos con múltiples accidentes e infracciones de tráfico normalmente pagarán más.

Historial de Crédito

Si se ha estado preguntando ¿cuánto cuesta la cobertura de seguro de auto?, entonces podría no estar pensando que su historial crediticio podría ser un factor. Pero, su historial de crédito puede jugar un papel en determinar su tarifa. Los datos muestran que un conductor con una mala calificación crediticia tiene mayor riesgo de un lapso en su cobertura de seguro. Su historial también es un predictor efectivo del número de reclamos que presentará y el costo total de esos reclamos. Lo más baja la calificación, mayor el riesgo de asegurarle.