Entendiendo la Cobertura Completa del Seguro de Carro
La cobertura completa del seguro de carro es un término que podría haber visto en su búsqueda por un seguro de carro. Pero, ¿qué significa “cobertura completa” exactamente? Siga leyendo para ver nuestro desglose de lo que significa un seguro de cobertura completa, lo que cubre, y más.
¿Qué es el Seguro de Cobertura Completa para Carro?
Cuando busca un seguro de carro, no podrá realmente comprar una póliza llamada de cobertura completa, por qué no es un tipo de seguro. En realidad, la cobertura completa es un término utilizado por prestamista, algunos agentes, y otros para sencillamente describir una póliza de seguro de auto que cumple con los requisitos estatales del seguro e incluye la cobertura comprensiva y cobertura de colisión.
¿Qué Cubre la Cobertura Completa?
¿Se está preguntando que cubre exactamente un seguro de carro de cobertura completa? Como notamos arriba, solo significa que se incluye la cobertura comprensiva y de colisión en su póliza.
Revise la tabla a continuación para ver lo que queda cubierto normalmente bajo la cobertura completa, y lo que ayuda a pagar:
Si compra la “cobertura completa”, podría tener…
Cobertura |
Definición |
Dónde |
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Responsabilidad por Lesiones Personales |
Paga las lesiones de otras personas resultadas de un accidente que usted haya causado |
Requisito en casi todos los estados |
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Responsabilidad por Daños a Propiedad |
Paga los daños a la propiedad de otras personas (normalmente un vehículo) resultados de un accidente que usted haya causado |
Requisito en casi todos los estados |
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Cobertura de Conductor No Asegurado |
Ayuda a pagar las pérdidas que usted incurra si tiene un choque causado por un conductor sin seguro |
Requisito en casi mitad de los estados |
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Protección de Lesiones Personales |
A veces conocido como “seguro sin culpabilidad”, el PIP (personal injury protection) puede ayudar a cubrir los gastos médicos y relacionados causados por un accidente, sin importar la culpabilidad. |
Requisito en muchos estados |
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Seguro de Protección de Propiedad |
Paga los daños que usted cause a la propiedad fija de otra persona (buzones, edificios, carros estacionados, letreros, etc.) |
No es requisito por ley estatal, pero se incluye en la cobertura completa |
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Cobertura de Colisión |
Ayuda a reparar o reemplazar su vehículo después de una colisión con otro carro u objeto inanimado, sin importar la culpabilidad |
No es requisito por ley estatal, pero se incluye en la cobertura completa |
¿Qué No Incluye la Cobertura Completa?
El término “cobertura completa” es un poco equívoco, por qué hay muchas opciones de cobertura y endosos del seguro de carro que no se consideran parte de la “cobertura completa”, cómo:
- Cobertura de Pagos Médicos
- Cobertura de Reembolso de Alquiler
- Asistencia en la Carretera
- Cobertura de Remolque
- Cobertura de Conductor No Asegurado (si no es obligatorio donde usted vive)
- Cobertura de Protección de Lesiones Personales (si no es obligatorio donde usted vive)
- Cobertura de Responsabilidad de Lesiones Corporales (si no es obligatorio donde usted vive)
Usted debería evaluar si agregar cualquiera o todas de las coberturas mencionadas arriba hace sentido para usted y su presupuesto.
También, su póliza de “cobertura completa” estará sujeta a límites, deducibles, y exclusiones. Esto significa que aún podría tener que pagar algo de su bolsillo.
Responsabilidad vs. Cobertura Completa
¿Está algo confundido sobre cómo se compara la cobertura de responsabilidad y la completa? Ya que la cobertura completa normalmente incluye la cobertura de responsabilidad, es entendible. Cuando considera la cobertura de responsabilidad vs. la completa, para determinar lo adecuado a usted, asegúrese de tener un buen conocimiento de lo que es un seguro de solo responsabilidad.
¿Qué es la cobertura de responsabilidad?
Casi cada estado requiere que los conductores lleven una forma básica de seguro de auto, llamada la cobertura de responsabilidad, para proteger a las personas de los daños causados por los accidentes automovilísticos. El seguro de responsabilidad normalmente incluye la cobertura de responsabilidad de lesiones corporales y responsabilidad de daños a propiedad. Estas coberturas ayudan a pagar las pérdidas financieras de otras personas que surgen de un accidente que usted haya causado. La cobertura de responsabilidad no provee ninguna protección para las lesiones o daños al vehículo que usted incurra. Cuando alguien cuenta con un seguro de solo responsabilidad, significa que cumplen con los requisitos mínimos para el seguro con una cobertura de responsabilidad, pero no están pagando un monto adicional para las coberturas comprensivas, de colisión, u otras opcionales.
¿Cuándo Considerar el Seguro de Carro de Cobertura Completa?
¿Cómo se sabe si comprar una cobertura completa (o sea, una póliza con la cobertura comprensiva y de colisión) es adecuada a usted? Después de todo, cada conductor tiene sus necesidades únicas. Un conductor estudiante, una madre de tres, y un miembro militar viviendo en diferentes estados y conduciendo diferentes vehículos podrían no tener el mismo nivel y tipos de cobertura. Aquí hay algunas razones por las cuales podría desear (o necesitar) una póliza de cobertura completa.
- Si alquila o finanza su vehículo: si no es propietario por completo de su carro, es probable que su prestamista requerirá que tenga comprensiva y colisión (o sea, cobertura completa). ¿Por qué? Hasta que usted termine los pagos hacia el vehículo, ellos tienen un interés financiero en proteger su inversión (el auto de usted) si llega a ocurrir un accidente, robo, o vandalismo.
- Si sus finanzas son estables: la cobertura completa sobrepasa los requisitos mínimos estatales, significando que su prima será más cara. Si le es posible abordarlo, la protección extra podría ayudarlo a reparar o reemplazar su vehículo después de un choque.
- Si su vehículo es nuevo: los carros nuevos normalmente son más caros de reparar o reemplazar, y la cobertura completa ayuda a protegerlos y a las finanzas, en caso de un choque. De seguro usted no desea pagar de su propio bolsillo para reparar o reemplazar un carro nuevo.
- Si vive dónde hay clima extremo: si vive en un área propensa a los huracanes, o tornados, o cualquier otro lugar dónde haya clima extremo, obtener una cobertura completa con el seguro compresivo podría ser sabio.
Costo del Seguro Completo
¿Cuánto puede esperar pagar por un seguro de carro de cobertura completa? Pues, depende de donde vive, el tipo de vehículo que conduce, y su forma de conducir, su crédito, e historial de seguros. Puede ver una tabla útil para comprar los costos del seguro de carro por estado. Pero, por lo general, National Association of Insurance Commissioners reporta que el promedio nacional para una prima combinada (prima promedio de responsabilidad + prima promedio de colisión + prima promedio comprensivo) era $1,204 en 2019. Aunque esta cifra sirve como un buen punto de inicio, la inflación y otros factores afectan las tarifas comprensivas y de colisión, y podría terminar pagando cienes (o hasta más de $1,000) o más o menos dependiendo de donde viva y cómo son sus historiales de conducir y seguros.
Beneficios del Seguro Completo
Si cuenta con la cobertura completa del seguro de auto, puede estar tranquilo sabiendo que su carro está protegido del caos de la carretera. En muchos casos, su aseguradora ayudaría a pagar para reparar o reemplazar su vehículo después de un accidente, sin importar la culpabilidad.
Para más detalles y declaraciones, por favor ver nuestros Términos de Uso.