¿Por Qué Aumentó Mi Seguro?
Nadie desea pagar más por su seguro de carro (o cualquier otra cosa, realmente). Pero, hay muchos factores internos y externos que afectan las tarifas. Algunas quedan en nuestro alcance, mientras que otras están fuera de nuestro control. Así que, si no está seguro de por qué subió su seguro de carro, estamos aquí par a ayudarlo a navegar los muchos factores que las aseguradoras utilizan para determinar las tarifas del seguro de carro.
8 Factores Que Afectarían un Aumento en Tarifa de Seguro
Antes de entender las fluctuaciones de tarifas, es importante conocer cómo son determinadas las tarifas en el primer lugar. Estos factores juegan un papel importante en cuánto cuesta su seguro de carro.
1. Inflación y Factores Externos
Cuando la inflación es alta, es más caro reparar o reemplazar una casa, un carro o una pertenencia dañados. Otros factores, como falta de mano de obra, disrupciones en la cadena de suministro, eventos de clima extremo, y aumentos repentinos en accidentes también aumentan el costo. Cuando condiciones como estas hacen más caro pagar reclamos, las aseguradoras a menudo necesitan aumentar sus tarifas.
2. Sus Datos Demográficos
Los conductores mayores de edad normalmente tienen primas de seguro más económicas que los conductores jóvenes. ¿Por qué? Más experiencia tenga para algo (Sea cocinar, conducir, o un deporte), lo mejor es en hacerlo. Cuando se trata de conducir, las aseguradoras prefieren proveer cobertura a alguien que consideran menos probable de tener un accidente debido a su experiencia detrás del volante.
Algunos estados utilizan el género (otros tienen leyes que lo prohíben) para ayudar a determinar la tarifa del seguro de auto, y los hombres normalmente pagan más (aunque la diferencia es menor, según Value Penguin). ¿Por qué? Insurance Institute for Highway Safety reporta que los hombres normalmente conducen más que las mujeres, tienen más accidentes fatales que las mujeres, y son más probables de aplicar conducta peligrosa al conducir (como no ponerse el cinturón de seguridad o exceso de velocidad).
También podría pagar menos por su cobertura si es casado, ya que parejas casadas muchas veces se perciben como menos riesgosas.
3. Su Historial de Conducir
Antes que las aseguradoras acuerden a cubrirlo, revisan su historial de conducir. Desean conocer si alguna vez ha sido condenado de un DUI/DWI, si tiene historial de infracciones de tráfico, si presenta a menudo reclamos de seguros, y más. Si tiene un historial de conducir limpio, es más probable que obtenga una prima más baja.
4. Dónde Vive y Conduce
¿Vive en un área densamente poblada con mucho tráfico y crimen? Si es así, podría pagar más para una cobertura de auto. Las aseguradoras ven a las calles embotelladas cómo oportunidades de más choques. Y, si el crimen es alto, podrían preocuparse de irrupciones, robo, y vandalismo. El número de millas que conduce también podría afectar su tarifa. ¿Por qué? Cuando conduce más, es más probable a tener un accidente.
5. Su Trabajo
Si utiliza su carro para el trabajo, más que desplazándose, podría necesitar una póliza apropiada de seguro comercial de auto para su vehículo. Esto podría aumentar su tarifa.
6. Su Vehículo
Aquellos vehículos nuevos y especializados a menudo tienen un valor más alto y son más caros de reparar o reemplazar que los modelos más viejos. La edad de un vehículo, su tipo de carrocería, y calificaciones de seguridad ayudan a las aseguradoras a establecer tarifas.
7. La Cobertura Que Seleccione
¿Escogió la cobertura mínima de responsabilidad? ¿Tiene el requisito de la cobertura comprensiva y la cobertura de colisión por su prestamista? Los montos de cobertura y tipos de cobertura que escoge tienen influencian bastante su tarifa. En lo que usted aumenta su nivel de protección, lo más puede esperar pagar normalmente.
8. Historial de Crédito
Si tiene un historial de mal crédito y pagos faltados, las aseguradoras asumirán que es más probable que haya un lapso en su cobertura. Como resultado, podría pagar más por su cobertura si tiene una calificación baja de crédito. Intente hacer pagos a tiempo para evitar pagar más en un futuro.
¿Por Qué Aumentó Mi Seguro al Renovar?
Hay muchas cosas que ocasionan que la tarifa aumente a la hora de renovar la póliza. Frecuentemente, esto es resultado de un cambio en uno de los factores listados arriba. Si ha agregado a un conductor con poca experiencia a su póliza, cambio de código postal, o tuvo un accidente, es posible que su tarifa aumente. Aquí hay seis situaciones que conducen a las personas a preguntarse si un aumento en seguro está por llegar.
1. ¿Su seguro de carro aumenta cuando le dan una multa?
Las buenas noticias: tener una multa por la policía no necesariamente resultara en un aumento de prima. Un aumento de prima depende de cómo su compañía aseguradora ve las diferentes infracciones de tráfico. Su aseguradora evaluará diferentes factores. Por ejemplo, ¿qué tan seria es la situación? Si usted tuvo una infracción menor como por no dar el derecho de vía a su derecha o por conducir con un faro roto, podría evitar un aumento de tarifa. Pero, si su exceso de velocidad sobrepasó las 85 mph en una zona escolar—entonces podría ver sus costos aumentar.
Las malas noticias: si recibe una multa por una infracción seria como conducir bajo la influencia, su prima podría aumentar a la hora de renovarla, ya que la aseguradora podría considerarlo un conductor de alto riesgo. Lo mismo podría ser verdad si recibe tres multas dentro de un periodo de tres o cinco años.
La mejor defensa contra un aumento en su seguro por multas, es obedecer todas las leyes de tráfico cuando esté en la carretera. Algunas aseguradoras premian a los conductores seguros con descuentos y ahorros.
2. ¿Aumenta su seguro cuando compra un auto nuevo?
No hay una respuesta sencilla a esto. Su prima de carro depende de varios factores, incluso cuánto cuesta el carro, cuanto costara repararlo, que tan seguro es, y que tan probable será que lo roben.
En conclusión: podría terminar pagando menos por un seguro de carro si su vehículo es barato y seguro. Pero, algunas veces cuesta más asegurar un carro más viejo que uno más nuevo por qué hubo desarrollos en seguridad y tecnologías antirrobo. Antes de comprar un carro nuevo, o nuevo a usted, cotice un seguro de carro y revise si sus primas aumentaran o disminuirán. Hacerlo le ayudará a ver como los gastos para su nuevo carro afectaran a su presupuesto mensual.
3. ¿Aumenta el seguro de carro después de presentar un reclamo?
La respuesta corta es: podría hacerlo.
Si usted presenta un reclamo después de un accidente u otro percance, es probable que su aseguradora aumentará su prima, especialmente si tenía la culpa del accidente o si el reclamo es especialmente caro. ¿Cuánto? El monto varía con base en la compañía aseguradora que use, el tipo de cobertura que tenga, y su historial de conducir. Normalmente, un aumento en prima por un reclamo se queda en su póliza por tres o cinco años.
Para evitar cualquier aumento por reclamos en su prima de seguro, considere si puede pagar la reparación menor de su auto de su bolsillo.
4. ¿Aumenta el seguro de carro después de un accidente?
Si usted no fue culpable del accidente, no es necesario preocuparse de un aumento en su prima de seguro. Pero, si lo encuentran culpable, su aseguradora podría considerarlo un conductor de mayor riesgo, entonces su prima podría aumentar a la hora de renovar la póliza.
Recuerde que siempre debe de reportar un accidente a su aseguradora, aunque no termine presentando un reclamo. ¿Por qué? Dos razones. Primero, si no reporta, pero más tarde decide hacerlo, su aseguradora podría rechazar cubrirlo. Dos, si no reporta el accidente y es demandado por la otra parte, podría tener que pagar su defensa legal y cualquier daño de su propio bolsillo. Ninguna es una situación deseable.
La mejor forma de prevenir un aumento relacionado a un accidente en su prima es ser un buen conductor. De hecho, un historial de conducir libre de accidentes podría conducir a un buen descuento en el seguro. También podría ver si su aseguradora ofrece el perdón de accidentes.
5. ¿Aumenta el seguro de carro después de mudarse?
Ya que las aseguradoras basan parcialmente su tarifa en el código postal de su casa, mudarse a otro lugar podría resultar en un aumento o disminución en su prima. Esto es a causa de que los diferentes códigos postales son más riesgosos que otros, con base en las diferentes tarifas de accidentes y robos.
Antes de mudarse a un lugar nuevo, considere cuánto podría afectar su prima de seguro de carro. También vale la pena notar que, si se muda a otro estado, tienen sus propias leyes del seguro de carro. Podría tener que aumentar su nivel de cobertura para cumplir con los requisitos, o podría hacer lo opuesto y aún ser legal. De todas formas, cambios a su cobertura podrían afectar su prima.
6. ¿Aumenta el seguro de carro después de casarse?
Si está casado, podría disminuir y no aumentar. Estadísticamente, los conductores casados tienden a tener menos accidentes que sus contrapartes solteras. Entonces, los conductores casados a veces son vistos como menos riesgosos y podrían disfrutar de primas más bajas. Si su cónyuge tiene un historial de conducir no tan perfecto, hable con su agente para revisar las opciones que le son disponibles, cómo un descuento por carros múltiples, para encontrar la mejor tarifa.
¿Por Qué Aumentó Sin Razón Mi Seguro de Carro?
Algunas vences, ninguna de estas situaciones aplica. ¿Cómo es posible que su tarifa aumente si no tuvo ningún accidente, ni ajustó su cobertura, ni se mudó? Pues, Insurance Information Institute dice que hay varios factores fuera de su control a las que las aseguradoras podrían estar respondiendo con un aumento de tarifas, incluso:
- Una tasa baja de desempleo significa que más personas están desplazándose de y al trabajo, y más tráfico significa más accidentes.
- Los costos médicos y costos de reparación significan que las aseguradoras deben cubrir facturas más caras.
Si usted cree que sus tarifas aumentaron injustamente, hable con su agente de seguros para ver que se puede hacer para contrarrestar un aumento de prima.
Factores que NO Aumentan Sus Tarifas
Estos son algunos de los mitos sobre el seguro. Contrario a lo que podría haber escuchado, estos factores no afectarán sus tarifas.
1. Color del Carro
El mito de seguros del carro rojo es uno de los más prevalente, y es completamente falso. Solo pregúnteselo a Insurance Information Institute. El hecho es que el color de su carro no tiene ninguna influencia en la tarifa de su prima. Así que, ¿que aspecto de un carro afecta la prima? Algunas de las características más comunes que las aseguradoras toman en cuenta son la edad, marca, modelo, tamaño de motor, y tipo de carrocería del carro.
2. Aumento en Edad
Contrario a lo que muchos creen, el seguro de carro muchas veces es más abordable al envejecer. Si tiene un historial de conducir limpio, probablemente pague menos por su cobertura en lo que envejece. Un conductor con un buen historial y 20 años de experiencia normalmente es visto cómo menos riesgoso por una aseguradora, que un chico de 17 años que apenas empieza a conducir.
Vale la pena notar que, en algún punto, (Value Penguin dice alrededor de 60), las tarifas si aumentarán para los conductores ancianos. Pero, los conductores sobre una cierta edad (la edad exacta depende de la aseguradora), muchas veces califican para descuentos para personas mayores (senior citizen discounts) en coberturas que podrían balancear cualquier aumento de primas.
Llámenos si su vida ha cambiado o está por cambiar. Le ayudaremos a entender que afecta específicamente a sus tarifas de seguro de carro, y que puede hacer para reducirlas lo más posible, especialmente si se ha estado preguntando por que su seguro es tan caro. Llame o visite hoy una oficina local de Direct Auto.
Para más detalles y declaraciones, por favor ver nuestros Términos de Uso.