¿Por Qué Son Diferentes las Cotizaciones y las Tarifas del Seguro de Carro?

Last updated : March 2025

Published By : Direct Auto

Usted hizo su investigación por su cuenta, buscó precios, y obtuvo una cotización de seguro de carro que le gustó. Se siente bien sobre ella y decide que ya es hora de comprar una póliza. Pero, cerca del final del proceso, descubre que su prima de seguro es más alta que la cotización que recibió. Este caso no es raro, por qué la mayoría de las cotizaciones cambian por lo menos un poco a la hora de comprar la póliza. Pero, ¿por qué es eso? ¿Por qué son diferentes las cotizaciones y tarifas del seguro? Conozca la diferencia y descubra como puede prevenir que sus tarifas aumenten después de una cotización o hasta a la hora de renovar.

Cotizaciones vs. Tarifas

¿No está seguro de lo que es una cotización de seguro de carro? ¿Qué tal las tarifas del seguro de carro? Aquí hay un desglose del significado de estos términos y como se relacionan uno entre el otro.

¿Qué es una cotización de seguro de carro?

Una cotización de seguro de carro es una estimación de cuanto podría costarle a usted un seguro de carro con base en la información que auto reportó. Se basa en la cobertura que seleccione y la información que provee durante el proceso inicial de la cotización del seguro de carro. Una cotización de seguro de carro no es un contrato vinculante entre usted y la compañía de seguros. considérela más como una introducción inicial. ¡Nos empezamos a conocer!

¿Cuánto dura una cotización de seguro de carro?

Una vez que reciba una cotización de una aseguradora, ¿cuánto dura? Podría variar dependiendo de la compañía que escoja, pero las de Direct Auto duran por 30 días.

¿Qué es una tarifa de seguro de carro?

Una tarifa de seguro de carro, también conocida como prima de seguro, viene después de la cotización. Esto es cuando las compañías aseguradoras de autos revisan la información que usted proviso y la comparan a su historial de vehículos motores (motor vehicle record, o MVR) y otros reportes. Estos reportes ayudan a las compañías aseguradoras a obtener una idea más completa de su conducción, reclamos, e historial de seguros.

Cotización vs. Póliza

Ahora que entiende la diferencia entre una cotización de seguro de carro y una tarifa de seguro de carro, veamos la diferencia entre una cotización y una póliza. La póliza es el último paso en el proceso. Es el contrato vinculante que usted firma con su aseguradora para obtener la cobertura, y viene después de completar la aplicación y acuerda a la tarifa. Su tarifa (o prima) es el costo real de la póliza que firma.

¿Cuáles Son las Razones de una Prima Más Alta de la Cotización?

Por qué las cotizaciones de seguro normalmente se basan en información aproximada, muchas veces hay una diferencia entre su cotización inicial y su prima final. Podría obtener una cotización para un precio en particular, pero cuando la aseguradora revisa sus datos más tarde, para escribir su póliza, y algo no acuerda, el resulto puede volverse una prima más alta.

Aquí hay algunas de las razones comunes de por qué su prima y su cotización no acuerdan:

Datos faltantes o incorrectos

Aunque no sea a propósito, faltar proveer una idea completa y factual puede resultar en un desacuerdo entre las cotizaciones y las tarifas. Obtener datos incorrectos en una cotización muchas veces es el resultado de estos dos factores.

Historial de conducción incorrecto: cuando usted solicito su cotización, ¿acaso se le olvido la infracción de velocidad que tuvo el año pasado? Las infracciones de tráfico, condenas, y accidentes automovilísticos se quedan en su historial de conducir más largo de lo que piensa. El plazo de tiempo depende en su estado y la seriedad de la infracción. En Florida, las infracciones de tráfico como alta velocidad o conducción imprudente pueden permanecer en su historial por lo menos cinco años. El número exacto de años una aseguradora revisa su historial de conducir depende de la compañía y su estado. Las buenas noticias son que una vez que un accidente o infracción caigan de su historial, normalmente no afectaran más a su tarifa de seguro de carro.
No usar un numero VIN: ¿accidentalmente dijo que conduce una Nissan Rogue del 2012 en vez de una 2013 con tracción de cuatro ruedas? Es entendible confundirse con algunos de los modelos de vehículos con una versión normal, una versión XL, y una versión XLS. Con el propósito de obtener rápidamente una cotización, un agente o aseguradora podría no solicitarle el número de identificación de vehículo (vehicle identification number, o VIN), y en su lugar, usan el año, maca, y modelo que les dé. Si decide obtener una póliza, sin embargo, la aseguradora necesitara el VIN para escribir la póliza y asegurarse de que todo sea factual para su prima.

Cambios de Cobertura

Digamos que escoge seguir los mínimos estatales de los requisitos de seguro durante el proceso de cotización. Pero, a la hora de comprar la póliza, se da cuenta que necesita más cobertura de responsabilidad civil para sentir tranquilidad en la carretera. Agregar una cobertura adicional, como la de comprensiva o colisión, a este punto, causarían un aumento en el monto de la prima.

Impuestos y Honorarios

Los impuestos y honorarios varían de estado a estado y de compañía a compañía. Algunas compañías aseguradoras cargan un honorario para emitir la póliza, otros no lo hacen. Usted podría no ver estos impuestos y honorarios en su cotización inicial.

Recuerde que una cotización de seguro de carro es esencialmente la calculación más probable de su tarifa con base en la información que provea. Proveer la información correcta desde el inicio es la mejor forma de prevenir un aumento de tarifa después de la cotización inicial. Usted puede intentar estas tres recomendaciones para obtener cotizaciones más precisas.

Revise su historial de conducir: aunque usted piense que su historial está bien, revíselo con el departamento de vehículos motores de su estado (department of motor vehicles, o DMV) antes de cotizar. Esta es la mejor forma de asegurarse que una infracción se quitó de su historial para no terminar con cualquier sorpresa después de completar el proceso de cotización.
Use el numero VIN para las cotizaciones: con tantos modelos semejantes (pero diferentes) de carros, no tome riesgos. Use el VIN para asegurarse de que tiene el año, marca, y modelo exactos y correctos para una cotización.
Considere la cobertura con antemano y cotice periódicamente: esfuércese para considerar bien su situación y necesidades antes de cotizar. Además, si está buscando un seguro, obtenga algunas cotizaciones periódicamente, ya que la vida puede cambiar rápidamente. Por ejemplo, no asuma que la cotización que obtuvo hace algunos meses será suficiente si ahora tiene un conductor adolescente utilizando a su vehículo.

¿Cómo Puede Prevenir Aumentos de Tarifas al Renovar?

Una vez que su póliza este en su lugar, puede prevenir aumentos en tarifas de seguro de carro al renovar, en diferentes formas.

Primero, conduzca seguro y trate de evitar cualquier infracción de tráfico o accidente. Algunas compañías podrían ofrecer el perdón de accidentes, pero siempre es una buena idea evitar el peligro, ya que esas infracciones y accidentes se caerán del historial de conducir eventualmente.

También puede revisar si califica para cualquier descuento en el seguro de carro a la hora de la renovación, para mantener bajas sus tarifas. Tal vez, el conducir seguro mencionado arriba valdrá la pena, o tal vez está listo para agregar otro servicio que califica a su póliza, que podría resultar en un descuento por múltiples productos. Si tiene un vehículo nuevo en su familia, podría obtener el descuento por múltiples carros.

Al final, no puede siempre controlar los factores que afectan su tarifa de seguro de carro, como el carro que conduce y donde vive. Pero le es posible controlar otros factores, especialmente cuando se trata de donde escoge comprar el seguro de carro. Cotice gratuitamente en línea o llame hoy al 1-877-GO-DIRECT.

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